1978.04.10.De Francis Ley - Banque Worms.50 ans d'activité en chiffres (1937-1976).Note

Les Services bancaires de MM. Worms & Cie
La Banque Worms
50 ans d'activité bancaire en quelques chiffres

Les chiffres ont leur éloquence mais la prescription trentenaire a réduit définitivement au silence les plus anciens d'entre eux. Le premier bilan que nous possédions encore date du 31.12.1937. La comparaison des bilans de dix en dix ans environ (le bilan ayant enregistré la fusion avec la BIFC et Sofibanque-Hoskier s'intercale en plus), permet de se faire une idée de l'évolution d'ensemble et de certains postes en particulier.
Grâce au coefficient de transformation en francs actuels (de 1976) du pouvoir d'achat du franc (d'après la moyenne des indices des prix de gros et de détail) publié tant par l'Institut national de la statistique et des études économiques - Insee que par le Conseil national du crédit, il est possible de mieux apprécier l'évolution des masses les plus caractéristiques du bilan des Services bancaires de Worms et Cie d'abord et de la Banque Worms ensuite. Il convient cependant de rappeler que les vicissitudes des indices de prix et leurs nombreuses jonctions en chaîne doivent inciter à ne considérer le coefficient de transformation que comme un simple indicateur d'un ordre de grandeur.

Bilan

En francs actuels (1976), le total du bilan a évolué comme suit :

1937                               350.324.000 F actuels
1945                               735.053.000 F actuels
1955                            1.220.110.000 F actuels
1965                            2.612.375.000 F actuels
1967 (après fusion) 4.090.833.000 F actuels
1976                            9.661.883.000 F actuels          (x 25)
Et l'ensemble des dépôts de la clientèle
1937                               183.564.000 F actuels
1945                               608.674.000 F actuels
1955                               967.736.000 F actuels
1965                            1.288.227.000 F actuels
1967                            2.513.521.000 F actuels          (x 30)
1976                            5.670.201.000 F actuels
De leur côté, les engagements ont progressé ainsi :
- Crédits (en trésorerie)
1937                               237.400.000 F actuels
1945                               541.670.000 F actuels
1955                            1.230.408.000 F actuels
1965                            1.678.145.000 F actuels
1967                            3.018.776.000 F actuels
1976                            7.540.149.000 F actuels
- Cautions et avals
1937                                 50.993.000 F actuels
1945                               126.035.000 F actuels
1955                               354.094.000 F actuels
1965                               809.442.000 F actuels
1967                               925.660.000 F actuels
1976                            1.197.817.000 F actuels
Enfin, l'actif net comptable a progressivement augmenté de la façon suivante :
1937                                 22.075.000 F actuels
1945                                 25.930.000 F actuels
1955                                 85.000.000 F actuels
1965                               143.000.000 F actuels
1967                               314.000.000 F actuels
1976                               338.000.000 F actuels
Soit, avec l'emprunt obligataire de 100 millions émis en février 1976, un ensemble de capitaux permanents de 438.000.000 de F actuels.
A titre de documentation, nous reproduisons, ci-après, le tableau comparatif des bilans au 31 décembre 1937, 1945, 1955, 1965, 1967 et 1976 ainsi que le tableau de l'évolution des postes que nous avons précédemment indiqués en francs actuels.

Situations et bilans (en milliers de francs)

Services bancaires de Worms & Cie (anciens francs)

Banque Worms (nouveaux francs)

 

31.12.1937

31.12.1945

31.12.1955

31.12.1965

31.12.1967 (après fusion)

31.12.1976

Actif

Caisse, trésor, banques d'émissions
Banques et correspondants
Portefeuille, effets
Coupon
Comptes courants
Avances garanties
Avances et débiteurs divers
Débiteurs par acceptations
Titres
Comptes d'ordre et divers
Immeubles et immobilier
Comptes de frais à amortir

 

5.411

68.835

114.208
-
81.544
-
22.965

56.208
28.938
15.513
-

-

 

89.944

1.157.218

1.032.167
602
549.372
40.855
157.386

223.434
344.227
3.070
4.929

-

 

1.232.295

3.625.942

18.948.395
253
7.951.873
54.595
533.166

809.989
4.795.979
37.052
80.150

14.206

 

47.188

421.551

546.652
844
129.862
1.569
30.305

33.502
48.590
776
1.178

-

 

74.870

463.246

1.009.419
1.399
256.145
26.387
31.778

48.621
132.138
5.335
6.357

-

 

77.910

2.057.311

5.320.255
8.154
1.114.355
-
330.061

330.389
378.522
22.552
22.375

-

Total

393.622

3.603.204

38.083.895

1.262.017

2.055.695

9.661.883

Passif

Comptes de chèques et spéciaux
Comptes courants
Banques et correspondants
Comptes éligibles après encaissement
Créditeurs divers
Créditeurs et export
Acceptations à payer
Bons et comptes à échéance fixe
Comptes d'ordre et divers
Obligations
Provisions
Réserves
Capital en dotation
Bénéfices

 

23.427

182.825
70.125

8.629

15.688
-
56.208
-

11.906
-
19.814
-
5.000
- (après répartition)

 

223.531

2.424.434
95.356

34.432

110.526
-
223.434
322.007

42.384
-
-
87.100
40.000
- (après répartition)

 

2.072.898

22.631.279
2.459.439

694.628

386.971
-
809.889
5.256.701

938.701
-
266.006
1.667.267
900.000
- (après répartition)

 

50.974

458.769
377.728

116.373

19.797
23.210
33.502
112.589

4.451
-
-
24.954
28.000
11.670

 

104.235

854.351
393.677

133.730

44.056
-
48.621
304.490

6.483
-
-
43.957
114.093
8.002

 

319.816

2.088.625
2.100.165

734.469

326.536
-
330.389
3.261.760

41.168
100.000
-
110.767
171.140
48.067
(exercice)
28.981
(report)

Total

393.622

3.603.204

38.083.895

1.262.017

2.055.695

9.661.883

Hors bilan

Engagements par cautions et avals
Effets escomptés circulant sur notre endos
Ouvertures de crédit confirmés

 

57.295

71.000

-

 

617.821

1.032.855

55.295

 

10.962.676

11.138.279

753.193

 

391.035

132.615

4.572

 

465.156

225.022

6.349

 

1.197.817

1.105.539

1.813.477

 

Évolution de certains postes du bilan : (en milliers de francs)

Services bancaires de Worms & Cie (anciens francs)

Banque Worms (nouveaux francs)

 

31.12.1937

31.12.1945

31.12.1955

31.12.1965

31.12.1967 (après fusion)

31.12.1976

Coefficient de transformation en francs 1976 (Insee)

0,89

0,204

0,0323

2,07

1,99

1

Total du bilan
Total en francs actuels

393.662
350.324

3.603.204
735.053

38.083.895
1.220.110

1.262.017
2.612.375

2.055.695
4.090.833

9.661.883
9.661.883

Dépôts clientèle
Total en francs actuels

206.252
183.564

2.969.972
608.674

29.960.878
957.736

622.332
1.288.227

1.263.076
2.513.521

5.670.201
5.670.201

Crédits en trésorerie
Total en francs actuels

266.742
237.400

2.655.249
541.670

38.093.142
1.230.408

810.698
1.678.145

1.516.973
3.018.776

7.540.149
7.540.149

Hors bilan : engagements par cautions et avals
Total en francs actuels

57.295

50.993

617.821

126.035

10.962.676

354.094

391.035

809.442

465.156

925.660

1.197.817

1.197.817

Actif net comptableTotal en francs actuels

24.800
22.075

127.100
25.930

2.567.000
83.000

59.954
143.000

158.000
314.000

338.000
338.000

Comparaison des bilans 1955 et 1965 (au 31 décembre - en millions de NF)

Les dépôts sont passés de 299 M à 622 M, soit une progression de 2.1 fois.
Le total du bilan est passé de 380 M à 1.262 M, soit une augmentation de 3,3 fois.
Cette distorsion dans l'augmentation des dépôts par rapport au total des bilans provient du fait que certains postes du bilan ont enregistré, durant les 10 ans considérés, un accroissement considérable ; en effet :
1) au passif, le poste :
- comptes courants passe de 226 M à 458 M, soit un accroissement de 2 fois
- banques et correspondants passe de 24 M à 377 M, soit un accroissement de 15,7 fois
- comptes exigibles après encaissement passe de 6 M à 116 M, soit un accroissement de 19 fois
Total : 256 M à 951 M, soit un accroissement de 3,7 fois
2) à l'actif, le poste :
- banques et correspondants passe de 36 M à 421 M, soit un accroissement de 11 fois
- portefeuille effets passe de 189 M à 546 M, soit un accroissement de 2,8 fois
Total 225 M à 967 M, soit un accroissement de 4,3 fois
Durant cette décade donc, non seulement les dépôts ont été renforcés mais des opérations comme celles effectuées avec les banques et correspondants ainsi que celles représentant des effets à l'encaissement ont été considérablement développées.

Récapitulatif annuel des dépôts (1967-1976)


Département étranger

Les chiffres du département étranger de la Banque ne sont pas moins parlants.
Les crédits destinés au financement des exportations "grands ensembles" n'ayant été institués qu'en 1950, nous n'avons comparé que les données comprises entre 1956 et 1976, soit sur une période de 20 ans :
En appliquant le coefficient de transformation en francs actuels (1976) on constate la progression suivante (en millions) :
Crédits grands ensembles
1956                   86.5 de francs actuels
1963                  232.1 de francs actuels
1967                  351.0 de francs actuels
1973                  904.0 de francs actuels
1976               1.154.0 de francs actuels
- Contrevaleur de la masse des devises gérées par la banque - (figurant au bilan)
1956                    44.8 de francs actuels
1963                  310.0 de francs actuels
1967                  710.0 de francs actuels
1973               2.210.0 de francs actuels
1976               2.282.0 de francs actuels
Cette évolution ressort du tableau que nous donnons ci-après dans lequel sont indiqués aussi bien les chiffres réels que ceux réduits en francs (constants) actuels.

Activité du département étranger (en millions de francs)

Anciens francs

Nouveaux francs

 

31.12.1956

31.12.1963

31.12.1967

31.12.1973

31.12.1976

Commerce extérieur « grands ensembles »[1] - en cours d'utilisation
En francs actuels

2.800.0

86.5

107.0

232.1

176.4

351.0

651.0

904.0

1.154.0

1.154.0

Contrevaleur en francs de la masse des devises gérées par la Banque (au bilan)
En francs actuels

1.450.0

44.8

143.0

310.0

355.0

710.0

1.588.0

2.210.0

2.282.0

2.282.0

Coefficient de transformation en francs actuels (1976) publié par l'Insee

0.0309

2.17

1.99

1.39

1

 

Dépôts des agences

En comparant l'évolution des dépôts (clientèle) des agences et banques filiales avec les dépôts (clientèle) du siège à Paris sur les douze années qui s'échelonnent entre le retour de Monsieur Dubost (1955) et la fusion de 1967, il est possible de dire que la politique d'ouverture de nouvelles agences a permis une importante récolte de fonds. En effet :
1/ En 1955, grâce aux dépôts des agences d'Afrique du Nord principalement, 1'ensemble des dépôts des agences représentait les 59% des dépôts parisiens, pourcentage qui devait atteindre un maximum en 1960 avec 70%.
2/ Les événements d'Algérie qui ont entraîné la disparition de l'agence d'Alger n'ont eu que des conséquences réduites au minimum grâce à la création des agences de Lyon (1959) et de Lille (1962) et, dès 1963, le pourcentage des dépôts (clientèle) des agences remontait à 50% de ceux du siège pour atteindre 64% en 1966 juste avant la fusion (valeur 1/1/l967).
3/ On peut donc affirmer que la politique d'implantations nouvelles a maintenu le pourcentage des dépôts des agences, malgré les à-coups des événements, à plus de 50% des dépôts de Paris (en moyenne 54%), ce qui représente, en fait, un peu plus de 1/3 de l'ensemble des dépôts (clientèle) de la Banque.
Nous donnons, ci-après, un aperçu de cette évolution de 1955 à 1967 (non compris) avec le pourcentage des dépôts agences sur siège social.

Comparaison des dépôts (clientèle) des agences et banques filiales avec les dépôts (clientèle) du siège à Paris (du retour de M. Dubost à la fusion - valeur 1/1/1967)

Dépôts clientèle (en millions de francs)

Anciens francs

Nouveaux francs

Chiffres CCB au 31 décembre

1955

1956

1957

1958

1959

1960

Paris

17.798

20.565

29.410

22.965

30.137

293.1

Marseille
Lyon
Lille
Total provisoire

3.442
-
-
3.442

4.076
-
-
4.076

3.712
-
-
3.712

3.768
-
-
3.768

5.507
1.222
-
6.729

81.1
25.7
-
106.8

Alger
Casablanca
Total Afrique du Nord

3.079
4.113
7.192

3.162
2.182
5.344

5.739
3.352
9.091

5.568
3.533
9.101

6.981
3.402
10.383

31.6
70.9
102.5

Total agences et banques filiales

10.634

9.420

12.803

12.869

17.112

209.3

Total général

28.432

29.985

42.213

35.834

47.249

502.4

Pourcentage agence//Paris

59%

46%

44%

56%

56%

70%

 

Dépôts clientèle (en millions de francs)

Nouveaux francs

Chiffres CCB au 31 décembre

1961

1962

1963

1964

1965

1966

Paris

348.0

400.9

380.2

362.2

420.9

428.3

Marseille
Lyon
Lille
Total provisoire

78.7
26.9
-
105.6

77.9
37.6
5.7
121.2

60.7
39.7
8.3
108.7

67.0
43.3
9.3
119.6

52.5
34.8
16.1
103.4

57.4
49.9
26.4
133.7

Alger
Casablanca
Total Afrique du Nord

43.4
51.1
94.5

-
57.5
57.5

-
82.2
82.2

-
111.4
111.4

-
104.8
104.8

-
143.3
143.3

Total agences et banques filiales

200.1

178.7

190.9

231.0

208.2

277.0

Total général

548.1

579.6

571.1

593.2

629.1

705.3

Pourcentage agence//Paris

57%

44%

50%

63%

49%

64%

Il est également très significatif de comparer le total des dépôts de la clientèle (en France) de l'ensemble de nos agences province avec ceux du siège de Paris, ceci de 1955 à 1976.
De cette comparaison il ressort qu'en 1955 les dépôts de province représentaient 19% des dépôts parisiens et qu'en 1976 le pourcentage en question est passé à 41%, soit plus du double. Cette progression est due à la politique consistant à augmenter le nombre de nos agences afin de toucher progressivement toutes les métropoles régionales.
En appliquant aux 3.442 M d'anciens francs de dépôts récoltés en province en 1955, le coefficient de transformation en francs actuels (l976), on obtient un total de 111,1 M de francs 1976 alors que le total des dépôts récoltés en province en 1976 est de 1.446 M, soit 13 fois plus, ce qui montre bien l'intérêt que représente le renforcement de notre présence en province.
Ci-joint, le tableau reproduisant les chiffres et les pourcentages en question.

Dépôts de la clientèle des agences de province et du siège à Paris
(en millions de francs)

Chiffres CCB

Ensemble des agences province

Total agences

Paris

Agences/Paris

1955

Marseille

3.442 (AF)

17.798 (AF)

19%

1956

 

4.076 (AF)

20.565 (AF)

20%

1957

 

3.712 (AF)

29.410 (AF)

13%

1958

 

3.768 (AF)

22.965 (AF)

16%

1959

+ Lyon

6.729 (AF)

30.137 (AF)

22%

1960

 

106,8 (NF)

293,1 (NF)

36%

1961

 

105,6

348,0

30%

1962

+ Lille

121,2

400,9

30%

1963

 

108,7

380,2

29%

1964

 

119,6

362,2

33%

1965

 

103,4

420,9

24%

1966

 

133,7

428,3

31%

1967

+ Le Havre, Montpellier, Nice, Toulouse (après fusion)

189,4

868,4

21%

1968

 

201,6

943,-

21%

1969

 

260,3

867,9

30%

1970

+ Ajaccio, Bastia, Grenoble

363,1

1.279,1

28%

1971

+ Nantes, Rouen, St-Etienne

497,6

1.712,7

29%

1972

+ Bordeaux, Roubaix

638,9

2.041

31%

1973

 

762,6

2.254,4

33%

1974

 

942,7

2.584,5

36%

1975

 

1.155,4

3.187,4

36%

1976

+ Orléans, Tourcoing

1.446,-

3.478,8

41%

Ressources de la Banque (en milliers de francs - 1955-1967)

Découverts (en milliers de francs - 1955-1967)


 

[1] Opérations instituées par lettre du 24/4/1950 n°7.109 (Cex) du Crédit national

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